Konvensjonelle lånegrenser vil øke fra $647.200 i 2022 til $726.200 i de fleste områder av USA, en økning på rundt 12 prosent;grensene i områder med høyere priser vil også øke, fra $970.800 til $1.089.300.*For 1 enhet boliger

Dette er første gang i historien at den amerikanske føderale regjeringen har begynt å støtte boliglån over 1 million dollar, noe som er et veldig viktig tegn!Det har også betydning for alle boligkjøpere.

Så hva er egentlig Conforming Loan Limit (CLL)?

Hva er den konvensjonelle lånegrensen?

For å forstå hva en konvensjonell lånegrense er, må vi først forstå hva et konvensjonelt lån (Conforming Loan) er.

Konforme lån er den vanligste lånetypen på det amerikanske markedet i dag, og de fleste kjøpere søker om denne typen lån.

Disse lånene er vanligvis mindre strenge når det gjelder kjøperkrav og er rett og slett statlig bistand for kjøpere med lavere kjøpepriser, slik at kjøpere med lavere kredittscore og lavere forskuddsbetalinger kan kjøpe et hjem.

Ved lov er samsvarende lån godkjent i henhold til reglene til Fannie Mae og Freddie Mac.

Begge selskapene vil sette lån som Mortgage-backed Securities (MBS) og selge dem til investorer på det åpne markedet.

På grunn av høyere likviditet og statlig støtte, er renten på konforme lån vanligvis lavere enn for misligholdslån og godkjenningen er ikke like streng, men samtidig vil lånebeløpet du kan få for denne typen lån ikke være for stor.

Så et samsvarslån er et boliglån som oppfyller lånebeløpskriteriene satt av Fannie Mae og Freddie Mac, og Fannie Mae og Freddie Mac kan bare kjøpe boliglån under den lånegrensen.

Grensene er satt av Federal Housing Finance Agency (FHFA).

Hvordan settes grenser for konvensjonelle lån?

Ettersom boligen stiger i verdi over tid, gir Housing and Economic Recovery Act (HERA), vedtatt av den amerikanske regjeringen i 2008, årlige justeringer av konvensjonelle lånegrenser og etablerer en permanent formel for lånegrenser for å ta høyde for endringer i gjennomsnittlige boligpriser i USA.

Grensen er satt av Federal Housing Finance Agency (FHFA), som ser på den prosentvise endringen i gjennomsnittlige boligpriser fra året før rapportert av Federal Housing Finance Board (FHFB) i oktober hvert år for å justere den konvensjonelle lånegrensen, som kunngjøres neste november.

Diagrammet nedenfor viser endringen i gjeldende lånegrenser fra 1980 til 2023, gjeldende for det meste av USA.

Siden begynnelsen av 2020 har den konvensjonelle lånegrensen for 2023 også fått et betydelig løft ettersom etterspørselen etter boligeiendom har økt på grunn av rekordlave boliglånsrenter og trenden med å jobbe hjemmefra, og gjennomsnittlige boligsalgspriser i USA har økt med nesten 40 %.

Mens FHFA setter grunnlinjen for konvensjonelle lånegrenser, har hvert fylke sine egne konvensjonelle lånegrenser.

Dette er fordi i noen områder der boligprisene er over landsgjennomsnittet, som New York City, Seattle og San Francisco, har medianverdien for lokale boliger nådd 115 % eller mer av den konvensjonelle lånegrensen.

I disse områdene tillater FHFA å låne høyere beløp for konvensjonelle lån (Super Conforming Loans), også kjent som High Balance Loans.

For lån med høy saldo krever HERA videre at det maksimale låneopptaket ikke overstiger 150 % av grensen for samsvarende lån.

Bruk av fire lovfestet utpekte høykostnadsområder som eksempler på Alaska, Hawaii, Guam og De amerikanske jomfruøyene.2023-grensen for høybalanselån er 150 % av den konvensjonelle lånegrensen, eller $1 089 300.($726 200*150 %=$1 089 300)

Hvordan påvirker dette boligkjøpere?

Høyere konvensjonelle lånegrenser gjør at boligkjøpere lettere kan oppfylle konvensjonelle lånekrav, og konvensjonelle lån som oppfyller grensene har typisk lavere APR og lavere månedlige betalinger for låntakere.

Lån som overskrider grensene for konvensjonelle lånegrenser, blir generelt referert til som jumbolån, som vanligvis har høyere rente enn konforme lån.

Men med Feds seks heftige renteøkninger i løpet av året, har renten på konvensjonelle lån generelt steget.I følge den siste statistikken fra Freddie Mac er gjennomsnittsrenten på et 30-års fastrenteboliglån 6,49 %, det dobbelte av hva den var i begynnelsen av året!

Men nå tilbyr AAA LENDINGS et Jumbolån-produkt med så lav rente som5,250 %!