DSCR Oversikt
DSCR(Debt Service Coverage Ratio) Program.
Dette er det enkleste programmet blant alle ikke-QM-programmene.
Inntekt / Ansettelsesstatus / Selvangivelse er ikke nødvendig.
DSCR-programhøydepunkter
1) Maks.LTV: 80 %;
2) Maks.Lånebeløp $2 000 000;
3) Min.FICO: 680;
4) Utenlandsk statsborger tillatt.
Ring for pris caProdusert hjem, 5-10 enheter og lån på >2,0 millioner dollar.
Hva er DSCR?
Vet du hvordan du kvalifiserer et boliglån uten jobbinformasjon og inntekt?
Er du ikke kvalifisert med konvensjonelle boliglån?
Vet du hvilket låneprogram som er det enkleste produktet?
Vil du vite hvordan du bruker de reduserte dokumentene for å kvalifisere et lån?
Er det veldig vanskelig for deg å få boliglån i din bransje?
Vi tilbyr et perfekt låneprogram for å tilfredsstille nøkkelfaktorene ovenfor -DSCRprogram.Det er det mest populære ikke-QM-produktet innen boliglån.
DSCR(Debt Service Coverage Ratio) er designet for erfarne eiendomsinvestorer og kvalifiserer låntakere basert på kontantstrømmer utelukkende fra den aktuelle eiendommen for å analysere risikograden til en investering.I dag fokuserer vi på å forstå definisjonen av DSCR og avduke mysteriet med DSCR-programmet fra perspektivet til boliglånsinvesteringer.
DSCR retningslinjer
| Eiendeler | ★Siste 2 måneders kontoutskrift kreves. ★100 % tilgangsbrev innhentet fra alle sameiere. ★Gavemidler er akseptable for bruk mot forskuddsbetaling og lånekostnader. ★Aksjer/Obligasjoner/Verdipapirfond - 90 % av aksjekonti kan vurderes i beregningen av eiendeler for avsluttende kostnader og reserver. ★Vested Retirement Account-midler – 80 % kan vurderes for lukking og/eller reserver. ★Når kontoutskrifter brukes, må store innskudd vurderes. |
| Reserver | ★Reserver: Lånebeløp $125 001-$1 000 000: 6 måneder PITIA; Lånebeløp $1 000 001 - 1 500 000: 9 måneder PITIA; Lånebeløp $1 500 001 - 2 000 000: 12 måneder PITIA ★ Cash-Out-inntekter kan brukes som reserver. ★Egenskapskreditter og gavemidler er ikke akseptable kilder for å oppfylle reservekravet. |
| Kreditt | ★Hver låntakers kredittprofil må inneholde minimum to (2) handelslinjer i løpet av de siste tjuefire (24) månedene som viser en historikk på tolv (12) måneder, eller en kombinert kredittprofil mellom låner og medlåner med et minimum av tre (3) handelslinjer |
| Kredittbegivenhet | ★Boliglånshistorikk: 0 x 30 x 12. ★ Foreclosure Krydder: 36 måneder ★Short Sale/DIL Krydder:36 måneder ★BK Krydder:36 måneder |
| Jobb og inntekt | ★ Ikke nødvendig. |
| Vurdering | ★Lånebeløp ≤ $1 500 000 = 1 full vurdering (ARR, CDA eller FNMA CU risikoscore på 2,5 eller mindre kreves i tillegg til vurdering) ★Lånebeløp > $1 500 000 eller "flip"-transaksjon = to fullstendige takster |
| Andre krav | ★Førstegangsboligkjøpere er ikke kvalifisert. ★Maks finansierte eiendommer: 20 ★MD-investering kun for ingen PPP. ★ Forhåndsbetalt betalingsstraff er 5% av gjenværende lånesaldo. |
Hvordan beregne DSCR?
For boliglån refererer DSCR til forholdet mellom månedlige leieinntekter for en investeringseiendom og totale boligutgifter.Disse utgiftene kan omfatte hovedstol, renter, eiendomsskatt, forsikring og HOA-avgifter.Eventuelle utgifter som faktisk ikke er påløpt vil bli registrert som 0. Jo lavere forholdstallet, desto større er risikoen for lånet.Det kan uttrykkes i følgende:
Vi tilbyr "No ratio DSCR" for våre kunder, noe som betyr at forholdet kan være ned til "0".I våre konvensjonelle låneprodukter må vi sammenligne låntakernes inntekt med den månedlige PITI (hovedstol, renter, skatter, forsikring) pluss eventuelle HOA-gebyrer og andre forpliktelser for den pantsatte eiendommen for å avgjøre om lånet kvalifiserer.
Fordeler med DSCR
No ratio DSCR er et låneprodukt som ikke verifiserer eller krever låntakerens inntekt fordi det ikke involverer beregning av DTI (Debt-To-Income Ratio).Viktigere, minimum DSCR (Debt Service Coverage Ratio) kan være så lavt som 0. Selv om leieinntektene er lave, kan vi fortsatt gjøre det!Dette er et godt valg for låntakere med lav inntekt eller mer forpliktelser. Dette gjør det til et levedyktig alternativ selv for de med lav leieinntekt, noe som gjør det til et godt valg for låntakere med lavere inntekt eller høyere gjeld.
I tillegg er dette programmet også åpent for utenlandske statsborgere, spesielt de med F1-visum.Hvis du er utenlandsk statsborger og ikke kan kvalifisere deg for et konvensjonelt boliglån, vennligst kontakt oss for å diskutere lånescenarioet ditt.
